[서울=뉴스핌] 김연순 기자 = 케이뱅크가 지난 2월 도입한 중저신용, 씬파일러 고객 특화 신용평가모형(CSS)을 통해 고객의 대출기회 확대와 금융혜택 강화에 앞장서고 있다.

케이뱅크가 도입한 CSS의 특징은 고객군별 특성을 반영한 중저신용, 씬파일러 각각의 '맞춤형 특화모형'을 새로 구축했다는 점이다.

케이뱅크는 소득 수준, 대출 이력 등 다양한 금융정보를 토대로 중저신용과 씬파일러 고객의 신용도 특징을 다각적으로 분석했다. 동시에 통신과 쇼핑 정보를 관련법에 따라 특정 개인을 알아볼 수 없도록 가명 처리해 금융정보와 결합했다.

통신은 스마트폰 요금제, 할부금, 요금 납부이력 등 서비스 이용 관련 데이터를 대안정보로 활용했다. 쇼핑 정보 역시 백화점과 마트 등에서 패션, 여가활동, 외식, 생활용품 등에 대한 구매 및 이용 패턴을 추가했다. 또 머신러닝 기법을 적용해 CSS 모형이 보다 정교한 신용평가를 수행할 수 있도록 했다.

새로운 특화 CSS 모형은 중저신용과 씬파일러 고객의 대출기회를 확대하고, 금융혜택을 강화해 포용금융 실천을 이끌었다는 평가를 받는다.

◆ 특화 CSS 적용하니 대출고객 5명 중 3명 신용점수 상승

케이뱅크가 특화 CSS를 적용한 2월 중순부터 10월말까지 도입효과를 분석한 결과, 대출을 받은 고객 중 5명 중 3명 꼴인 65.5%가 신용점수가 올랐다.

신용점수(KCB 기준)가 상승한 고객들은 평균 36점이 올랐으며, 중저신용 고객은 평균 41점이 상승했다. 가장 많이 오른 고객은 무려 326점이 증가했다.

신용점수가 오른 것은 중저신용·씬파일러 특화 CSS 적용으로 새로 대출을 받게 된 고객이 기존 저축은행·캐피탈·카드사 등 비은행권 대출을 상환했기 때문으로 분석된다.

가장 많은 326점이 오른 고객은 비은행권 대출 약 3800만원을 갖고 있었지만, 케이뱅크 특화 CSS를 통해 대출을 받는 데 성공했다. 이 고객은 케이뱅크의 대출로 기존 비은행권 대출을 갚았고, 그 결과 신용점수가 326점 오르며 고신용자가 됐다.

그 다음으로 291점이 상승한 고객은 케이뱅크 대출실행 후 비은행권 대출 약 2500만원을 상환해 600점대에서 900점대로 신용점수가 크게 올랐다.

케이뱅크 분석 결과, 특화 CSS 적용 후 케이뱅크에서 대출을 실행한 후 신용점수가 오른 고객들은 기존 비은행권 대출금액의 약 51%를 상환한 것으로 나타났다. 또 중저신용 고객의 경우에는 약 68%에 달하는 비은행권 대출금액을 상환했다.

아울러 특화 CSS 적용 이후 씬파일러에 대한 대출 취급액이 빠르게 늘었다. 특화 CSS 적용 이후 씬파일러 대출 취급액은 적용 이전 대비 월 평균 약 3배 이상 증가한 것으로 나타났다.

◆케이뱅크, 개인사업자 CSS 고도화로 개인사업자 대출시장 승부

케이뱅크는 지난 10월 한국신용데이터(KCD), 한국평가정보(KCS)와 협업해 개인사업자 CSS 모형 고도화에 나섰다.

개인사업자 경영관리 서비스 1위 '캐시노트'를 운영하는 한국신용데이터가 보유한 170만 사업장 데이터를 토대로 업장별 매출 및 비용지출 등 영업정보를 분석해 개인사업자 고객군의 특성과 패턴을 세분화했다. 또 국내 유일 개인사업자 전업 신용평가사인 한국평가정보의 전문성과 노하우를 기반으로 CSS 모형이 보다 정교한 신용평가를 수행할 수 있도록 고도화할 예정이다.

케이뱅크 관계자는 "특화 CSS 도입으로 중저신용 씬파일러 고객의 금융혜택을 강화하고 있다"며 "향후에는 개인사업자 CSS도 고도화해 금융혜택이 개인사업자 고객에게도 돌아가도록 할 것"이라고 말했다.

y2kid@newspim.com